• 央行今年多措并举缓解南京广播贷款 小微企业融资难 专家点赞

日期: 2021-10-12    浏览:

  今年以来,在党中央、国务院决策部署下,央行、证监会、银保监会、国资委、财政部、发改委等多部门综合施策,多举措稳定市场预期,增强市场信心,为供给侧结构性改革和经济发展营造适宜的金融环境。在服务实体经济方面更是不遗余力,全面推进。时至年底,回首2019年,这些部门的各项举措实效如何?2020年又将有哪些可以期待的重磅政策?本报将通过系列年终专稿、专刊来揭开答案。

  2019年即将收官,缓解小微企业融资难、融资贵问题成效如何?“今年以来央行各项政策措施的累计效果较为明显”,东方金诚首席宏观分析师王青在接受《证券日报》记者采访时表示,据央行披露的数据显示,前三季度金融机构对小微企业(普惠)贷款余额同比增速达23.3%,远高于同期金融机构各项贷款余额同比增速12.5%。

  12月2日召开的国务院常务会议指出,通过综合施策,10月末普惠型小微企业贷款余额同比增长23.3%,比全部贷款增速高近11个百分点,利率下降0.64个百分点。

  同时,今年前三季度五家大型银行也提前超额完成了《政府工作报告》(下称《报告》)提出的“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”的目标。不过,解决小微企业融资问题并不是一蹴而就的工作,降低小微企业融资融资成本、更好地服务实体经济发展是一项长期的、艰巨的任务,12月10日至12月12日召开的中央经济工作会议也将此作为明年的重点工作之一。在专家看来,明年央行还有创新的政策工具值得期待。

  央行积极运用货币政策工具

  加大对小微企业支持力度

  近年来,小微企业面临融资难、融资贵的问题。而这一问题也受到相关政府部门的高度重视。

  《报告》中12次提及“小微企业”,提出今年要“有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题”,“加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款”。

  今年以来,央行牢牢抓住银行是“货币创造主体及货币政策传导中枢”这一关键,着力缓解银行信贷供给面临的流动性、利率、资本约束,为降低小微企业融资成本营造适宜的总量环境。与此同时,央行充分灵活、积极运用降准、定向降准、再贷款、再贴现等货币政策工具,并创新和丰富货币政策工具组合,发挥结构性货币政策工具精准滴灌的作用,继续发挥各部门政策合力,引导和支持金融机构优化信贷结构,着力缓解民营和小微企业融资难、融资贵问题。

  从主要货币政策工具来看,今年央行运用得较为频繁的是定向降准。央行年内开展了两次定向降准,分别释放长期资金2800亿元、1000亿元。并且,5月份的定向降准对中小银行实施较低存款准备金率后,我国的存款准备金制度形成了更加清晰、简明的“三档两优”基本框架,兼顾了防范金融风险和服务实体经济、特别是服务小微企业,有利于优化结构。

  今年以来,央行还加大了支小再贷款支持力度。9月末,全国支小再贷款余额为2634亿元,相较去年同期支小再贷款余额1276亿元增加1358亿元。

  在创新货币政策工具使用上,今年1月份、4月份、7月份,央行按季开展了三次TMLF,金额分别为2575亿元、2674亿元、2977亿元,期限均为1年,利率均为3.15%。

  最值得一提的是,今年8月份央行改革完成贷款市场报价利率(LPR)形成机制。这一举措有利于疏通货币政策传导机制,提高市场配置资源的效率,促进降低企业融资成本。随着LPR改革效果的逐步显现,市场利率向贷款利率的传导效率提升,带动企业贷款利率下降。

  从央行最新可查的数据显示,9月份新发放企业贷款利率较2018年高点下降0.36个百分点,初步体现了以市场化改革的方式降低贷款实际利率的政策效果。

  五大行小微贷款超额完成

  全年增量计划和30%增量目标

  货币政策工具的精准滴灌也让小微企业融资紧张情况得到明显改善。

  人民银行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘在今年2019年第三季度金融统计数据新闻发布会上表示,从今年小微企业贷款的增长情况来看,持续保持了量增、面扩、结构优化的特点。从数据来看,普惠小微贷款持续快速增长。9月末普惠小微贷款余额是11.3万亿元,同比增长23.3%,增速比上年末高8.1个百分点,今年前三季度普惠小微贷款累计新增1.8万亿元,是去年全年增量的1.4倍。

  特别值得关注的是,《报告》对小微企业融资问题提出了一个明确的量化指标——今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。




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